Préstamos para Inversión Inmobiliaria | Tu Guía de Financiación en 2025

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Préstamos para Inversión Inmobiliaria | Tu Guía de Financiación en 2025

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Descubre las mejores opciones de préstamos para tus inversiones inmobiliarias en 2025. Te guiamos para financiar tu próxima propiedad de forma efectiva, segura y rentable.

Préstamos para Inversiones Inmobiliarias en 2025: Opciones y Consejos Clave

Introducción

Invertir en bienes raíces es una estrategia probada para generar ingresos pasivos, construir un patrimonio sólido y diversificar tu cartera. Sin embargo, el desembolso inicial necesario para adquirir una propiedad suele requerir financiación externa. Si estás planeando iniciar o expandir tu portafolio inmobiliario, conocer las opciones de financiación es crucial. En esta guía completa, desglosamos las principales alternativas de préstamos para inversiones inmobiliarias disponibles en 2025 y te ofrecemos consejos para tomar decisiones informadas.

Hipotecas Bancarias para Inversores: La Vía Tradicional

Las hipotecas bancarias continúan siendo la opción más extendida para financiar inversiones inmobiliarias, especialmente para perfiles con solvencia demostrada y un historial crediticio impecable. Estas hipotecas están diseñadas específicamente para la adquisición de propiedades que no serán la vivienda habitual del solicitante, sino que se destinarán al alquiler o a la revalorización a largo plazo para su posterior venta.

Características Generales

• Financiación Limitada: Por lo general, los bancos financian entre el 60% y el 70% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos) de la propiedad. Esto implica que el inversor debe aportar un capital inicial significativo, que cubra no solo el porcentaje no financiado, sino también los gastos e impuestos asociados a la compraventa.
• Plazos de Amortización Flexibles: Los plazos suelen oscilar entre 15 y 30 años, lo que permite adaptar la cuota mensual al flujo de caja esperado por el alquiler del inmueble, buscando una rentabilidad óptima.
• Tipos de Interés Competitivos (con vinculaciones): Las condiciones del tipo de interés (TIN) pueden mejorar sustancialmente mediante la contratación de productos vinculados (como seguros de hogar, vida, domiciliación de nóminas o recibos). Es fundamental analizar si estas vinculaciones compensan la rebaja en el tipo. Recuerda comparar siempre la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye comisiones y otros gastos, para tener una visión real del coste del préstamo.

Requisitos Comunes para Inversores

• Aportación Inicial Sustancial: Se requiere un capital propio que cubra, como mínimo, el 30%-40% del valor de la propiedad, más un 10-15% adicional para gastos de tramitación, impuestos (ITP o IVA), notaría y registro.
• Historial Crediticio Impecable: Un informe favorable en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es un factor determinante para la aprobación. No tener deudas pendientes o figurar en listados de morosidad es esencial.
• Ingresos Estables y Demostrables: Es imprescindible justificar una capacidad de pago sólida y recurrente. Los autónomos deberán presentar declaraciones fiscales (IRPF, IVA), mientras que los trabajadores por cuenta ajena aportarán sus últimas nóminas y contrato laboral. Se valorará también el nivel de endeudamiento preexistente.
• Viabilidad del Proyecto de Inversión: Algunas entidades pueden solicitar un plan de viabilidad básico que demuestre la rentabilidad esperada de la inversión, especialmente si se trata de varias unidades o proyectos de mayor envergadura.

Ejemplos de Ofertas Hipotecarias para Inversores (Referencia Orientativa para 2025)

Es crucial tener en cuenta que las siguientes ofertas son ejemplos ilustrativos y están sujetas a cambios constantes y a las condiciones particulares de cada entidad bancaria y perfil del solicitante. Te recomendamos consultar directamente con los bancos para obtener información actualizada y personalizada.

• Hipoteca Fija Bonificada (Ej. Banco Santander): Podría ofrecer un TIN en torno al 2,45%, condicionado a la contratación de varios productos vinculados.
• Hipoteca Mixta (Ej. Ibercaja): Podría estructurarse con un tipo fijo inicial durante los primeros años (ej. 1,75% TIN durante 5 o 10 años) y posteriormente un tipo variable referenciado al Euríbor más un diferencial (ej. Euríbor + 0,65%).
• Hipoteca Variable (Ej. Kutxabank): Podría ofrecer un diferencial competitivo sobre el Euríbor (ej. Euríbor + 0,49%), también sujeto a bonificaciones por vinculación.

Consideraciones Adicionales para 2025:

• Evolución del Euríbor: Sigue de cerca las previsiones del Euríbor, ya que impactará directamente en las cuotas de las hipotecas variables y en las ofertas de tipo fijo que lancen los bancos.
• Regulación y Ayudas: Mantente informado sobre posibles cambios regulatorios en el sector hipotecario o nuevas líneas de ayuda o avales que puedan surgir para facilitar el acceso a la financiación.
• Negociación: No dudes en negociar las condiciones con varias entidades. Tu perfil como inversor y la aportación inicial son tus mejores bazas.

Préstamos de Capital Privado: Agilidad y Flexibilidad para tu Inversión 

Cuando la financiación bancaria tradicional no es una opción viable o la velocidad es un factor crítico para el éxito de una operación, los préstamos de capital privado emergen como una solución financiera ágil y adaptable. Este tipo de financiación es particularmente valioso para inversores inmobiliarios que encuentran barreras en los requisitos bancarios convencionales, o que precisan liquidez inmediata para capitalizar oportunidades de mercado únicas.

Ideal para:

• Inversores con perfiles financieros no estándar (ingresos irregulares, autónomos de reciente inicio) o con un historial crediticio que no cumple los estrictos criterios bancarios.
• Inversores que necesitan liquidez urgente para cerrar una compra (ej. subastas, oportunidades con descuento por pronta ejecución) o para acometer reformas estratégicas que incrementen el valor del inmueble.
• Promotores inmobiliarios que requieren financiación puente (o bridge loans) para cubrir fases iniciales o intermedias de un proyecto, antes de asegurar una financiación bancaria a mayor escala o la venta de unidades.
• Propietarios de inmuebles con situaciones complejas que dificultan la hipoteca bancaria (ej. proindivisos, edificios sin división horizontal, inmuebles rústicos con potencial).

Características Clave

• Procesos de Aprobación Rápidos: La principal ventaja es la celeridad. La aprobación y desembolso de fondos pueden materializarse en cuestión de días o pocas semanas, con una notable reducción de la burocracia comparado con los bancos.
• Flexibilidad en las Condiciones: A diferencia de los productos bancarios estandarizados, los préstamos de capital privado pueden estructurarse de forma más personalizada, adaptándose a las necesidades específicas del proyecto y al perfil del solicitante.
• Garantía Inmobiliaria como Eje Central: La viabilidad del préstamo se sustenta primordialmente en el valor y la calidad de la propiedad ofrecida como garantía (generalmente un inmueble libre de cargas o con una carga residual baja). El análisis de solvencia del prestatario, aunque se realiza, puede ser menos restrictivo.
• Loan to Value (LTV) Conservador: Generalmente, el importe del préstamo no superará el 50-60% del valor de tasación actualizado de la garantía inmobiliaria, lo que ofrece seguridad al prestamista.
• Costes Superiores: Esta agilidad y flexibilidad conllevan tipos de interés y comisiones más elevados que los de la banca tradicional. Los intereses (TIN) pueden oscilar entre el 8% y el 15% anual, o incluso más, dependiendo del riesgo de la operación. Además, es común encontrar comisiones de apertura, estudio, e intermediación.

Ejemplos de Aplicación Estratégica

• Préstamos Puente: Para adquirir una nueva propiedad mientras se concreta la venta de otra, o para iniciar un proyecto mientras se tramita una financiación a largo plazo más ventajosa.
• Financiación de Reformas Integrales o "Flipping": Para comprar, renovar y vender rápidamente una propiedad (house flipping), o para rehabilitar un inmueble con el fin de mejorar su rentabilidad por alquiler.
• Adquisición de Oportunidades Inmobiliarias Urgentes: Para participar en subastas judiciales o notariales, comprar activos distressed o aprovechar oportunidades que requieren una decisión y desembolso inmediatos.
• Cancelación de Embargos o Agrupación de Deudas: Utilizar un inmueble como garantía para liquidar deudas urgentes (ej. embargos de Hacienda o Seguridad Social) y evitar la pérdida del activo.

¿Dónde Encontrarlos? Este tipo de financiación es ofrecido por empresas especializadas en capital privado, gestoras de fondos de inversión alternativa, family offices y, cada vez más, a través de plataformas de crowdlending inmobiliario o financiación participativa que conectan directamente a inversores con prestatarios.

A Tener en Cuenta: Dada la diversidad de oferentes y los costes potencialmente más altos, es fundamental realizar una due diligence exhaustiva: compara múltiples ofertas, analiza detalladamente todas las condiciones (especialmente la TAE, comisiones y cláusulas de amortización anticipada) y, si es posible, busca asesoramiento financiero independiente antes de comprometerte.

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Préstamos de Capital Privado: Agilidad y Flexibilidad Estratégica para tu Inversión

Cuando la financiación bancaria tradicional no es una opción viable, sus plazos no se ajustan a la urgencia de la operación, o la naturaleza del activo dificulta el acceso al crédito hipotecario estándar, los préstamos de capital privado emergen como una solución financiera ágil y altamente adaptable. Este tipo de financiación es particularmente valioso para inversores inmobiliarios experimentados que encuentran barreras en los requisitos bancarios convencionales o que precisan liquidez inmediata para capitalizar oportunidades de mercado únicas y de tiempo limitado.

Ideal para:

• Inversores con perfiles financieros considerados no estándar por la banca (ingresos variables o de difícil justificación, autónomos de reciente inicio) o con un historial crediticio que, aun siendo solvente, no cumple con los estrictos criterios de las entidades tradicionales para este tipo de operaciones.
• Inversores que necesitan liquidez con extrema urgencia para asegurar una compra (ej. adjudicación en subastas, oportunidades con descuentos significativos por pronta ejecución) o para acometer reformas estratégicas y rápidas que incrementen sustancialmente el valor del inmueble antes de su venta o alquiler.
• Promotores inmobiliarios que requieren financiación puente (o bridge loans) para cubrir fases iniciales o intermedias de un proyecto (adquisición de suelo, licencias, inicio de obra), antes de asegurar una financiación bancaria a mayor escala o las preventas necesarias.
• Propietarios de inmuebles con situaciones jurídicas o urbanísticas complejas que dificultan o impiden una hipoteca bancaria tradicional (ej. proindivisos, edificios sin división horizontal actualizada, inmuebles rústicos con potencial urbanístico pendiente de desarrollo, activos con cargas difíciles de cancelar sin liquidez previa).

Características Clave:

• Procesos de Aprobación y Desembolso Exprés: La principal ventaja competitiva es la celeridad. La aprobación y la disposición de los fondos pueden materializarse en cuestión de días o muy pocas semanas, con una notable reducción de la burocracia y los trámites en comparación con los bancos.
• Flexibilidad y Personalización en las Condiciones: A diferencia de los productos bancarios más rígidos y estandarizados, los préstamos de capital privado suelen ofrecer la posibilidad de estructurar operaciones a medida, adaptándose a las necesidades específicas del proyecto y al perfil del solicitante-inversor.
• Garantía Inmobiliaria como Eje Central de la Operación: La viabilidad del préstamo se sustenta primordialmente en el valor actual y potencial, así como en la calidad jurídica y física de la propiedad aportada como garantía. Generalmente se requieren inmuebles libres de cargas o con una carga residual muy baja. El análisis de solvencia del prestatario, aunque se realiza, puede ser menos restrictivo si la garantía es sólida.
• Loan to Value (LTV) Conservador: Por norma general, el importe del préstamo no superará el 50-60% del valor de tasación actualizado (y a menudo conservador) de la garantía inmobiliaria, lo que proporciona un margen de seguridad al prestamista.
• Costes Financieros Superiores: Esta agilidad, flexibilidad y asunción de mayor riesgo conllevan tipos de interés y comisiones significativamente más elevados que los de la banca tradicional. Los intereses nominales (TIN) pueden oscilar, como referencia, entre el 8% y el 15% anual, pudiendo ser superiores en función del riesgo percibido de la operación. Además, es común encontrar comisiones de apertura, estudio, e intermediación, que deben ser analizadas en el cálculo de la TAE.

Ejemplos de Aplicación Estratégica:

• Préstamos Puente (Bridge Loans): Para adquirir una nueva propiedad de inversión mientras se concreta la venta de otra, o para iniciar un proyecto mientras se tramita una financiación a largo plazo más ventajosa o se cumplen ciertas condiciones previas.
• Financiación de Reformas Integrales o Proyectos de House Flipping: Para la compra, renovación y venta rápida de una propiedad, buscando una plusvalía en corto plazo, o para la rehabilitación integral de un inmueble destinado a mejorar drásticamente su rentabilidad por alquiler.
• Adquisición de Oportunidades Inmobiliarias con Plazos Críticos: Para participar con éxito en subastas judiciales o notariales, comprar activos distressed (de bancos o fondos), o aprovechar oportunidades de mercado que requieren una decisión y desembolso financieros inmediatos.
• Cancelación de Embargos o Reagrupación de Deudas con Garantía Inmobiliaria: Utilizar un inmueble como colateral para liquidar deudas urgentes (ej. con Hacienda, Seguridad Social, u otros acreedores) que puedan poner en riesgo la titularidad del activo, o para consolidar varias deudas en una sola con mejores condiciones de plazo.

¿Dónde Encontrarlos? Este tipo de financiación es ofrecido por un ecosistema diverso que incluye: empresas especializadas en capital privado (private equity inmobiliario), gestoras de fondos de inversión alternativa (FIA), family offices con vocación inversora en el sector real, y, de forma creciente y regulada, a través de plataformas de crowdlending inmobiliario o financiación participativa (PFP) autorizadas por la CNMV, que conectan directamente a inversores con promotores o prestatarios.

A Tener en Cuenta (Imprescindible): Dada la heterogeneidad de oferentes y los costes potencialmente más altos, es absolutamente fundamental realizar una due diligence (diligencia debida) exhaustiva antes de cualquier compromiso:

• Compara Múltiples Ofertas: No te quedes con la primera opción. Solicita propuestas detalladas y vinculantes.
• Analiza Rigurosamente Todas las Condiciones: Presta especial atención a la TAE (Tasa Anual Equivalente), que refleja el coste total del préstamo. Examina todas las comisiones (apertura, estudio, intermediación, amortización anticipada total o parcial, novación).
• Revisa la Letra Pequeña: Asegúrate de entender todas las cláusulas del contrato, especialmente las relativas a impagos, ejecución de garantías y posibles costes adicionales.
• Planifica tu Estrategia de Salida: Dado que estos préstamos suelen ser a plazos más cortos, ten una estrategia clara para su devolución (venta del activo, refinanciación con banca tradicional una vez estabilizado el proyecto, etc.).
• Busca Asesoramiento Profesional Independiente: Considera la ayuda de un asesor financiero o legal especializado en este tipo de operaciones, especialmente si no tienes amplia experiencia. Su coste puede ser una inversión muy rentable.

Préstamos de Liquidez con Garantía Hipotecaria (Ref. HELOC): Capitaliza el Valor de tus Inmuebles.

Para inversores que ya cuentan con propiedades (vivienda habitual, segundas residencias, locales) con una parte significativa de su valor ya pagado – es decir, con un considerable capital inmobiliario acumulado (equity) – los préstamos de liquidez con garantía hipotecaria representan una vía inteligente para obtener fondos. Aunque el término anglosajón HELOC (Home Equity Line of Credit) se refiere específicamente a una línea de crédito, en España este tipo de financiación puede presentarse tanto como un préstamo de capital único como, en algunos casos y para determinados perfiles, bajo una estructura similar a una línea de crédito. El principio fundamental es utilizar el valor neto de un inmueble como colateral para acceder a financiación en condiciones más favorables que los préstamos personales sin garantía.

¿Cómo Funcionan Generalmente?

• Movilización del Capital Inmobiliario (Equity): Permiten convertir en liquidez una parte del valor ya pagado de un inmueble. Si sobre la propiedad aún pesa una hipoteca, se considerará el capital pendiente para calcular el importe máximo del nuevo préstamo.
• Garantía Hipotecaria: El inmueble (o inmuebles) actúa como garantía real del préstamo. Esto reduce el riesgo para la entidad financiera y, por ende, suele traducirse en tipos de interés más competitivos y plazos más amplios que los préstamos al consumo.
• Modalidades:
  
  • Préstamo de Capital Único: Se recibe la totalidad del importe concedido en una sola vez, con un plan de amortización definido desde el inicio (cuotas periódicas de capital más intereses). Es la forma más común para obtener liquidez sobre un inmueble en España.
  • Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria: Menos estandarizada para particulares pero disponible a través de algunas entidades (especialmente banca privada o para perfiles de alta vinculación). Se establece un límite de crédito del cual el titular puede disponer según sus necesidades durante un "periodo de disposición". Durante este tiempo, los pagos pueden ser solo de intereses sobre el capital utilizado. Finalizado este periodo, comienza la amortización del capital dispuesto.
• Límite de Financiación (LTV): El importe máximo a solicitar suele estar limitado por un porcentaje del valor de tasación actual del inmueble (Loan to Value), que podría rondar entre el 50% y el 70%, descontando siempre el capital pendiente de la hipoteca original, si existiera.

Ideal para Inversores que Buscan:

• Financiar Nuevas Inversiones Inmobiliarias: Utilizar el equity de una propiedad existente para la entrada de otra, diversificar la cartera o adquirir propiedades con potencial de revalorización sin tener que vender activos.
• Acometer Reformas Estratégicas: Financiar la renovación integral o parcial de un inmueble para incrementar significativamente su valor de mercado, mejorar su eficiencia energética o adaptarlo para alquiler.
• Obtener Liquidez para Proyectos Empresariales: Autónomos o pequeños empresarios pueden usar el valor de sus inmuebles personales para financiar necesidades de su negocio (inversión en activos, circulante).
• Consolidar Deudas: Agrupar diferentes préstamos con tipos de interés más altos (tarjetas de crédito, préstamos personales) en uno solo con garantía hipotecaria y mejores condiciones, aunque alargando el plazo.
• Afrontar Grandes Desembolsos Planificados: Cubrir gastos importantes como estudios de postgrado en el extranjero, tratamientos médicos especializados, etc.

Ventajas Clave:

• Tipos de Interés Más Bajos: Comparados con préstamos personales sin garantía o tarjetas de crédito.
• Plazos de Amortización Más Largos: Permitiendo cuotas mensuales más asequibles.
• Importes Elevados: Posibilidad de acceder a sumas de dinero considerables, en función del valor del inmueble.
• Flexibilidad (en modalidad línea de crédito): Disponer de los fondos según se necesiten y pagar intereses solo por el monto utilizado durante el periodo de disposición.

Aspectos Cruciales a Considerar:

• El Inmueble como Garantía: Es la consideración más importante. El impago de las cuotas podría llevar a la ejecución hipotecaria y la pérdida del inmueble.
• Costes Asociados: Además de los intereses, pueden existir comisiones de apertura, estudio, tasación del inmueble, notaría, registro y gestoría, similares a los de una hipoteca tradicional. Es vital analizar la TAE.
• Nivel de Endeudamiento: Asegurarse de que la nueva cuota es asumible y no compromete excesivamente la capacidad financiera global.
• Disponibilidad y Condiciones en España (2025): Si bien los préstamos de liquidez con garantía hipotecaria (capital único) son relativamente comunes, las líneas de crédito revolventes tipo HELOC para particulares pueden ser menos frecuentes y estar más orientadas a clientes de banca personal o privada. Las condiciones y la denominación exacta del producto pueden variar significativamente entre entidades.

Recomendación: Antes de optar por esta financiación, es aconsejable explorar todas las alternativas, comparar ofertas de diferentes entidades y analizar detenidamente el impacto financiero a largo plazo. La consulta con un asesor financiero independiente puede ser de gran utilidad.

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Financiación DeFi y Tokenización Inmobiliaria: La Nueva Frontera

Las finanzas descentralizadas (DeFi) y la tokenización de activos están revolucionando el panorama de la inversión inmobiliaria. Estos modelos, impulsados por la tecnología blockchain, permiten a los inversores acceder a liquidez utilizando tokens que representan participaciones en activos inmobiliarios reales como colateral. Se configura así una alternativa innovadora y potencialmente más eficiente a las estructuras de financiación tradicionales, abriendo nuevas vías para la obtención de capital.

Plataformas y Modelos Emergentes en 2025 Un ejemplo destacado en el mercado español es Reental, una plataforma pionera en la tokenización de inmuebles que ha desarrollado soluciones como Reenlever. Este sistema permite a los inversores que poseen tokens de propiedades dentro del ecosistema Reental utilizarlos como garantía para obtener préstamos. La operativa se gestiona de forma descentralizada mediante smart contracts (contratos inteligentes) en la blockchain, sin la intervención directa de entidades bancarias tradicionales.

Plataformas como Reenlever actúan como un puente, conectando a los tenedores de tokens inmobiliarios con protocolos DeFi de préstamo consolidados (como Aave u otros similares). Esto facilita un acceso ágil a liquidez sin necesidad de vender las participaciones inmobiliarias tokenizadas. Este tipo de iniciativas han demostrado la viabilidad de los préstamos descentralizados respaldados por activos del mundo real (RWAs - Real World Assets), posicionando a España como un actor relevante en este innovador espacio europeo.

Funcionamiento General del Préstamo DeFi con Colateral Inmobiliario Tokenizado

1. Adquisición de Tokens: Los inversores compran tokens que representan una fracción de la propiedad o los derechos económicos sobre un inmueble específico.
2. Colateralización en Plataformas DeFi: Estos tokens pueden ser depositados como garantía (colateral) en protocolos DeFi compatibles que acepten RWAs tokenizados.
3. Determinación del Préstamo (LTV): El protocolo, mediante smart contracts y oráculos de precios (si aplica para valorar el RWA), determina automáticamente el valor máximo prestable. Este Loan-to-Value (LTV) para tokens respaldados por inmuebles podría llegar hasta un 50-75% del valor de los tokens aportados, dependiendo del protocolo y la liquidez del token.
4. Disposición de Liquidez: El inversor recibe el préstamo (generalmente en stablecoins u otras criptomonedas) de forma casi inmediata.
5. Gestión del Riesgo y Liquidaciones: Si el valor del colateral (los tokens inmobiliarios) desciende y se acerca a un umbral de liquidación preestablecido por el protocolo, el sistema puede ejecutar liquidaciones automáticas para cubrir el préstamo. Este es un riesgo inherente a los préstamos colateralizados en DeFi.

Ventajas Potenciales

• Menor Intermediación: Potencial reducción de costes y barreras al no requerir la aprobación o gestión de entidades financieras tradicionales para la operativa del préstamo en sí.
• Liquidez Ágil: Acceso al capital en tiempos significativamente reducidos (minutos u horas) comparado con los procesos burocráticos tradicionales.
• Operativa Global 24/7: Las transacciones pueden realizarse en cualquier momento y desde cualquier lugar del mundo con acceso a internet.
• Transparencia y Trazabilidad: Todas las operaciones y condiciones del préstamo quedan registradas de forma inmutable en la blockchain, ofreciendo un alto grado de transparencia.
• Nuevas Formas de Apalancamiento: Permite a los inversores en activos tokenizados obtener liquidez sin necesidad de desprenderse de sus inversiones subyacentes.

Riesgos y Desafíos Clave (2025)

• Volatilidad y Valoración del Colateral: Aunque los inmuebles son tradicionalmente más estables, sus tokens representativos pueden tener su propia volatilidad en mercados secundarios. La correcta valoración de estos tokens y de los RWAs subyacentes en tiempo real es un desafío.
• Riesgos de los Smart Contracts: La seguridad de los contratos inteligentes es crucial; errores en el código (bugs) o vulnerabilidades pueden ser explotados.
• Incertidumbre Regulatoria: El marco legal para DeFi y la tokenización de activos inmobiliarios sigue en desarrollo en España y a nivel global. La regulación MiCA en Europa aporta claridad, pero la especificidad para RWAs y ciertos protocolos DeFi puede seguir evolucionando.
• Complejidad Técnica: Requiere un cierto nivel de conocimiento técnico y familiaridad con el ecosistema cripto y las billeteras digitales.
• Riesgo de Liquidación: Una caída en el valor del colateral tokenizado puede llevar a la pérdida parcial o total de la garantía si no se gestiona adecuadamente el LTV.

Este tipo de financiación es especialmente atractivo para inversores con perfil digital, conocedores del ecosistema cripto y DeFi, que buscan formas innovadoras y eficientes de optimizar y apalancar sus inversiones en activos inmobiliarios tokenizados. No obstante, la diligencia debida y la comprensión de los riesgos son fundamentales.

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